長者投資情況

【IFEC長者理財2019年2月研究報告】

-結論1：長者高度參與金融市場產品

-結論2：

• 使用新穎財務產品時：顯得猶疑
• 使用電子支付：高度接受
• 電子錢包：65%
• 43%訪者認為新穎財務產品是針對年輕人，不是為長者而設

-結論3：對退休產品（如年金、逆按揭、銀色債券、自願醫保等）的取向

• 是知悉的
• 但因利息過低而不感興趣

-結論4：成立平安紙（Will）及持久授權書（Enduring Power of Attorney, ie EPA）比率低

• 平安紙（Will）: 9%已成立，69%無興趣
• EPA: 1/3人曾聽過， 39%有興趣

投資定律

投資風險是指對未來投資收益的不確定性，在投資中可能會遭受收益損失甚至本金損失的風險。

例如：股票可能會被套牢，債券可能不能按期還本付息，房地產可能會下跌等都是投資風險。

-投資者需要根據自己的投資目標與風險偏好選擇金融工具。例如：分散投資是有效的科學控制風險的方法，將投資在債券、股票、現金等各類投資工具之間進行適當的比例分配，一方面可以降低風險，同時還可以提高回報。

-因為分散投資與資產配置要涉及到多種投資行業與金融工具，所以財富專家建議投資者最好在咨詢專業人士後再進行分散優質投資。

-投資風險的分類

• 購買力風險(Purchasing power risk)
• 財務風險(Financial risk)；
• 利率風險(Interest rate risk)；
• 市場風險(Market risk)；
• 變現風險(Liquidity risk) ；
• 事件風險(Event risk)；

有效市場假說

-「有效市場假說」指有關消息是多大程度上反映在市場價格上

-「有效市場假說」只是一種理論假說，實際上，並非每個人總是理性的，也並非在每一時點上都是信息有效的。

-但是，「有效市場假說」作為一種對世界的描述，比你認為的要好得多。

總結

-回報與風險成正比（高回報→ 高風險，低回報→低風險）

-經濟有經濟週期（波動） -金錢有時間值（利率）

-所有現金流都可以用現值評估 -通脹蠶食資本

-投資要做功課

成為一個精明理財者（將複雜變成簡單）

邁向財務自由的四個步驟

1. 自動化你的儲蓄投資

2. 避免不必要的干擾與誘惑

3. 不要過度勤快的查看你的投資報表

4. 堅持執行既定的投資策略

切記！不需要跟 市場「硬碰硬 」, 而是巧妙地「繞過去」; 如此， 大家都可以昂首闊步的邁向「財務自由」境界。