长者投资情况

【IFEC长者理财2019年2月研究报告】

-结论1：长者高度参与金融市场产品

-结论2:

• 使用新颖财务产品时：显得犹疑
• 使用电子支付：高度接受
• 电子钱包：65%
• 43%访者认为新颖财务产品是针对年轻人，不是为长者而设

-结论3：对退休产品（如年金、逆按揭、银色债券、自愿医保等）的取向

• 是知悉的
• 但因利息过低而不感兴趣

-结论4：成立平安纸（Will）及持久授权书（Enduring Power of Attorney，ie EPA）比率低

• 平安纸（Will）：9%已成立，69%无兴趣
• EPA: 1/3人曾听过，39%有兴趣

投资定律

投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。

例如：股票可能会被套牢，债券可能不能按期还本付息，房地产可能会下跌等都是投资风险。

-投资者需要根据自己的投资目标与风险偏好选择金融工具。例如：分散投资是有效的科学控制风险的方法，将投资在债券、股票、现金等各类投资工具之间进行适当的比例分配，一方面可以降低风险，同时还可以提高回报。

-因为分散投资与资产配置要涉及到多种投资行业与金融工具，所以财富专家建议投资者最好在咨询专业人士后再进行分散优质投资。

-投资风险的分类

• 购买力风险（Purchasing power risk）
• 财务风险（Financial risk）；
• 利率风险（Interest rate risk）；
• 市场风险（Market risk）；
• 变现风险（Liquidity risk）；
• 事件风险（Event risk）；

有效市场假说

-「有效市场假说」指有关消息是多大程度上反映在市场价格上

-「有效市场假说」只是一种理论假说，实际上，并非每个人总是理性的，也并非在每一时点上都是信息有效的。

-但是，「有效市场假说」作为一种对世界的描述，比你认为的要好得多。

总结

-回报与风险成正比（高回报→高风险，低回报→低风险）

-经济有经济周期（波动）-金钱有时间值（利率）

-所有现金流都可以用现值评价-通胀蚕食资本

-投资要做功课

成为一个精明理财者（将复杂变成简单）

迈向财务自由的四个步骤

1.自动化你的储蓄投资

2.避免不必要的干扰与诱惑

3.不要过度勤快的查看你的投资报表

4.坚持执行既定的投资策略

切记！不需要跟市场「硬碰硬」，而是巧妙地「绕过去」；如此，大家都可以昂首阔步的迈向「财务自由」境界。